在适龄化加速推进的背景下，我国城市养老正以“资源适配、政策创新、科技赋能”为关键词，书写着“老有颐养”的新篇章。

　　从济南通过“家庭适老化改造+智慧平台监管”，实现4536户特殊困难家庭安全升级，到上海长护险覆盖3600余位失能老人，实现“医养无缝衔接”；从扬州“都享福”品牌打造“15分钟养老服务圈”，到沈阳“家庭养老床位”让失能老人足不出户享专业护理——城市养老模式正加速与地域资源、人口结构深度融合。

　　面向“十五五”新征程，城市养老将如何迈向更高质量发展？

　　近日，《瞭望东方周刊》记者专访专家学者、社区、养老机构、养老金融、科技企业等行业代表，多位受访对象表示，“十五五”期间城市养老将向“全周期、高品质、可持续”进阶，需推动事业产业协同发力，以更包容的制度设计、更温暖的科技温度、更可持续的金融生态，为亿万老年人托举起“此心安处是吾乡”的幸福晚年。

　　从“保基本”到“提品质”

　　“十四五”时期，我国居民养老呈现出政策体系完善化、服务模式精准化、科技赋能智能化等新特点。

　　中国人民大学吴玉章高级讲席教授陆杰华对《瞭望东方周刊》分析，“十四五”以来，我国养老政策体系进一步完善，从国家层面的《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》到地方的配套措施，形成了“国家统筹、地方细化、全民参与”的格局，政策重点从“保基本”向“广覆盖、提品质”延伸。

　　“随着预计寿命延长，低龄老人对高龄老人的照护类型增多，老幼融合服务不断增长；由于子女不在身边，社区居家养老中有慢病或者失能半失能的老人对临时照护、喘息服务的需求激增。在‘9073’体系下，今天的低龄老人不仅需要‘养’，还需‘养为结合’，‘为’可以是多种形式，比如参与社区治理、志愿者服务、老年教育等。”陆杰华说。

　　北京通过“京彩时光”养老志愿服务平台，为老年人提供“老有所学”的机会；山东的“老年研学游”，让老年人参与文化活动，丰富精神生活；重庆的“新时代‘银龄行动’”，组织老年人参与社区治理、文教卫生等活动，让老年人在服务中实现自我价值。

　　随着城镇化的推进，城市养老也呈现出诸多新趋势。

　　陆杰华分析，老年人跨城旅游、季节旅游、文化旅游的规模增长较快，与此同时，“老漂族”群体规模在扩大。“我国的基本养老服务具有户籍属性，这导致‘老漂族’在非户籍所在的常住城市往往难以平等享受当地养老服务。下一步，国家应重点考虑城市养老服务体系如何覆盖这一群体。”

　　“十四五”时期，科技已成为养老服务的重要支撑，通过“智慧设备+大数据+平台”模式，养老服务迈向“精准服务、实时监管”。但与此同时，老年人心理健康问题日益受到社会关注。

　　“心理孤独并非单纯的经济支持或生活照料能化解，老年抑郁症还可能进一步导致身体机能下降，我们应该更加关注老年人的精神危机，在助乐上有所作为。”陆杰华说。

　　“9073”新生态

　　在“9073”养老服务格局下（约90%居家养老，7%依托社区支持养老，3%入住专业机构养老），我国养老模式正从居家为基础转向居家、社区、机构协调发展的新阶段。这一转变不仅是政策引导的结果，也源于全社会对高品质养老服务日益增长的需求，推动多领域、多业态的养老服务供给体系加速形成。

　　在这一背景下，金融作为资源配置的关键工具，正积极融入养老服务体系建设。国民养老作为专业专注于为老百姓提供养老金融综合服务的机构，基于“9073”格局，联合地方政府与康养企业，紧抓银发经济发展机遇，围绕居家养老、社区服务、适老化改造等场景展开积极探索，推动高质量养老金融与保障服务惠及寻常百姓家，为老年人构建更安心、更有尊严的晚年生活图景。

　　在居家养老场景中，适老化改造同样承载着对老年生活品质的追求。北京安馨康养集团创始人、董事长鄂俊宇认为，中国城镇老年人家庭适老化改造需求已达1.1亿户，这一领域并非简单的物理空间改造或一次性装修，而是伴随老年人全生命周期的持续服务与关爱。“从65岁开始，老年家庭应主动开展适老化改造，如同储备养老金一般储备健康，拥抱精彩的第二人生。”

　　浙江省杭州市拱墅区小河街道则通过智慧手段构建社区养老服务生态圈，在独居老人家中设置智慧电表、水表，实时监测安全风险。“主动出击、应急响应，将安全隐患挡在事发之前。”小河街道办事处副主任丁慧娜向《瞭望东方周刊》介绍。

　　不止如此，小河街道还打造了“15分钟便民服务圈”，以三级为老服务中心为枢纽，联动25家入驻企业推出点单式养老服务，既丰富了选择又为老人节约超20%开支。“我们还依托智慧医养资源图，打破家庭、社区、医院间的床位壁垒，推动了六类床位的高效流动。”丁慧娜说。

　　在上海颐和苑老年服务中心，每位老人都配有“一卡通”，集成SOS紧急呼叫、实时定位等功能。老人还可线上点菜、在线问诊，感受科技赋能养老院的“24小时安心守护”。

　　除基本功能外，颐和苑还将田园生活融入养老服务，老人可申请租用土地种植蔬果，果园内铺设无障碍通道，配备休息凉亭、遮阳伞，方便行走和停留。在精神需求满足方面，颐和苑开设了30多个兴趣社团，还与上海交响乐团合作，组织举行交响乐和室内乐等，构建“活力养老”新模式。

　　成立十周年的上海颐和苑老年服务中心积累了一套“全周期、有温度、国际化”的幸福养老服务模式。理事长周保云介绍，颐和苑作为上海市首批“华侨养老示范基地”，引进丹麦“以人为本”“尊重个性”的先进养老理念，同步引入精细化服务、专业化培训，提升护理人员的服务水平。这些实践提升了入住老人的幸福感，也为上海乃至全国的养老服务提供了可复制、可推广的经验。

　　构建养老新生态的过程中，金融机构也在发力，正通过长期护理保险扩容、养老目标基金创新、养老信托试点等工具，引导社会资本投向智慧康养、适老化改造等领域。

　　“十五五”养老新蓝图

　　党的二十届四中全会通过《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》（以下简称“建议”），明确提出“健全养老事业和产业协同发展政策机制”的总体要求，并在社会保障体系、养老服务供给、产业与社会参与等多层面明确具体方向。这一系列部署既立足“兜底保障”的民生底线，又着眼“品质提升”的发展需求。

　　科技赋能正为银发经济高质量发展插上腾飞的翅膀。作为“科技之都”，深圳在养老领域的创新始终围绕“解决真实痛点、提升生活品质”展开。当地养老企业通过AI、机器人、物联网等技术，将冰冷的科技转化为有温度的养老服务，覆盖机构照护、居家养老、健康管理、情感陪伴等多个场景，为3亿+银发人群打造智慧养老新生态。

　　作为“全国养老服务业综合改革试点单位”的深圳市养老护理院，引入的多款智能机器人成为护理员的得力助手。如星尘智能Astribot S1机器人拥有“本能反应+深度思考”能力，能精准完成太极陪伴、移位辅助、康复训练等任务。

　　展望“十五五”，国家发展和改革委员会社会发展研究所室主任、研究员李璐认为，养老领域将形成服务、产品、科技的大融合趋势，传统服务业人手不足的问题有望获得明显缓解，而智慧康复辅具的普及将有效减轻养老院的服务压力。

　　“从汽车产业在老年代步车研发生产上迎来新机遇，到适老化住宅建设呈现的新方向，千业百态均可与老龄化需求融合，传统行业适配养老需求后有望焕发新生机。”李璐对《瞭望东方周刊》说。

　　陆杰华认为，“十五五”期间养老服务的特点是“多元主体，协同作战”，有效市场和有为政府相结合。

　　“政府要针对养老服务的动态变化和需求升级制定适配政策，不同城市、不同机构和社区在政策落地过程中要更细化，充分考虑老人多元化、个性化、精准化的需求；有效市场要及时把握养老服务的需求变化，精准提供服务；社会组织要深入洞察城市居民养老新特点；养老金融则需推出老年人可支付、在家里就能便捷获取的金融服务，比如保险公司可‘跨界’担任社区养老管家。”

　　此外，提升公众金融素养也是养老金融长远发展的重点。“当前，大多老百姓在即将退休或面临家庭重大变故时才开始考虑养老金融，未来需引导公众树立全生命周期养老金融意识。”陆杰华说。

　　《建议》提出“健全覆盖全人群、全生命周期的人口服务体系”。基于全民友好和普惠可及的总体思路，未来养老服务或产品将更丰富、更可及、更可支付、更安全。

　　“‘投资于人’理念的提出，说明既要关注经济增长，也要消除人在全面发展中的差异。养老金融要减小城乡、地区、人群差异，政府应在第一支柱上减小差异，在第三支柱为公众提供更多选择。为此，银行和保险公司、养老机构需推出面对低收入人群的普惠性产品和服务——普惠不意味着质量打折，养老机构的服务水平和标准不能降低，养老人才素养更需进一步提升。”陆杰华说。

　　多位受访对象表示，“十五五”期间，城市养老将通过“政策引领、科技赋能、医养融合、银发经济协同、区域差异发展、社会参与”等路径，实现“政府保基本、市场促多元、社会广参与、家庭尽责任”的生态格局，让老年人在“熟悉的环境、温暖的社区、专业的服务”中，享受“有尊严、有品质、有乐趣”的晚年生活。

　　未来，随着“十五五”规划的落地，城市养老将从“量的扩张”转向“质的提升”。通过生态协同破解养老难问题，更多可复制、可推广的城市样本将会出现，推动实现积极应对人口老龄化的国家战略。