日前，一项填补空白的团体标准——《老年财富传承规划职业技能要求》（T/CSI 0076-2026）发布，由北京华夏怡承信息技术有限公司牵头起草，华能贵诚信托有限公司、中意人寿保险有限公司、中国金谷国际信托有限责任公司、幸福人寿保险股份有限公司等多家持牌金融机构共同参与制定。

我国人口老龄化进程持续加速，截至2025年年底，全国60周岁及以上老年人口已突破3.2亿，占总人口比例超过23%。伴随老龄化的加深，改革开放四十余年来积累的民间财富正进入代际交接的高峰期，老年群体对财富安全和有序传承的需求日益迫切。

需求在增长，供给却未能同步跟上。基层法院每年受理的家庭继承纠纷案件以超过10%的速度增长，涉老金融诈骗时有发生。有业内人士直言，正规金融机构的服务触角尚未完全到达业务末端，传承规划正是这个“最后一公里”的盲区——长期缺乏统一标准，从业人员无据可循，服务质量参差不齐，拥有跨领域专业技能的复合型人才缺乏。当前国内同时掌握金融、法律、养老服务知识，可独立完成全流程传承方案的专业从业人员不足3万人，缺口巨大。

养老金融已明确写入国家战略。2024年12月，中国人民银行、金融监管总局、民政部等9部门联合印发《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》，从支持不同人群养老金融需求、拓宽银发经济融资渠道等5方面提出16项重点举措。政策框架逐步搭建，但落到具体服务环节，仍需要可操作的专业标尺。

北京华夏怡承信息技术有限公司相关负责人表示，这一标准不仅适用于银行、保险、信托等持牌金融机构，也覆盖律师事务所、财税服务机构等专业主体，旨在推动养老金融服务从“产品导向”向“服务导向”转型，为“服务导向”向“价值导向”升级做好储备。

标准明确了从业者的准入门槛——合法主体仅限于银行、保险、信托等持牌金融机构及正规律师事务所、公证处。同时搭建了初、中、高三级技能框架，将老年人民事行为能力核验、真实意愿确认、信息保密列为硬性流程，构建起事前风险评估、事中规范服务、长期资产运维的全周期防护闭环。

标准还要求从业人员必须充分适配老年群体的认知特点，用通俗易懂的方式拆解复杂的传承工具条款，技能标准中设置了反诈识别、权益告知等专项模块，从服务源头堵住侵害老年人权益的漏洞。

标准的落地为养老金融人才培育提供了统一标尺，伴随标准发布，首批老年财富传承规划师资班筹备工作已全面启动。

从基层治理的角度看，这份标准的意义不止于金融行业。继承纠纷、养老诈骗、失能老人资产被挪用等事项，长期占据基层民政、信访、法院日常工作的大量精力。标准化传承工具落地后，能够提前规划失能照护专项资金、隔代抚养分配等方案，从源头减少家庭财产纠纷。

从国家政策的顶层设计到细分领域的标准落地，养老金融正在从“大框架”走向“细施工”。3亿多老年人的“养老钱”守得住、传得稳，期待更专业的护航。